“贴息贷款”简单来说，就是借款人在申请贷款后，无需全额支付贷款利息，其中一部分利息由财政部门承担，这部分由财政承担的利息就被称为“贴息”。
对于个人和企业而言，贴息贷款能有效降低融资成本，减轻还款压力，从而更愿意通过贷款来满足消费或经营需求。
此次个人消费贷款财政贴息政策，是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，可以说是金融支持消费的重大创新，为消费者提供了实实在在的优惠。
2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。
具体包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。
对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
个人消费贷款财政贴息重点领域
(适用单笔5万元及以上消费)
家用汽车领域，包括汽车购置、车辆保险及维修。
养老生育领域，包括老龄人口或其子女购买的家庭适老化改造服务、养老机构和养老社区服务，托育、辅助生育消费等。
教育培训领域，包括资格证书培训考试、高等学历继续教育等。
文化旅游领域，支持消费者通过具备资质的旅行机构购买国内旅游出行服务。
家居家装领域，包括家庭装修、家用电器、厨卫用品、家具等。
电子产品领域，包括购买手机、平板、个人电脑、智能穿戴设备等。
健康医疗领域，包括牙齿矫治、视力矫正、健康管理等。
个人消费贷款：最高贴息3000元
个人消费贷款的年贴息比例为1个百分点。目前商业银行个人消费贷款利率普遍在3%-3.5%区间，享受贴息后，实际承担利率可降至2%-2.5%，贴息力度大体相当于现行利率水平的1/3。
政策实施期为1年，期间每人单笔消费最高可享500元贷款贴息，多笔消费可叠加计算优惠。具体来看：
单笔5万元以下的消费，按实际金额计算贴息，多笔叠加后在同一家贷款机构最高可享1000元贴息；
单笔5万元以上的消费，以5万元为上限计算贴息，多笔叠加并计入小额消费贴息后，在同一家贷款机构最高可享3000元贴息。
服务业经营主体贷款：最高贴息1万元
服务业经营主体（涵盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域）的贷款贴息政策为：单户贷款最高100万元，对应贴息上限1万元，贴息比例1个百分点，贴息期1年。
举例来说，若某经营主体的企业经营贷利率为2.65%，享受1个百分点贴息后，实际承担利率将降1.65%（2.65%-1%）。
从力度看，这一利率水平已显著低于当前30年期国债收益率,这意味着，这可能是近十几年来普通经营主体能获得的极低贷款利率。
不过需说明的是，不同城市的企业经营贷利率存在差异，且各银行贷款产品在本息偿还方式、期限等方面也略有不同，具体请以经办机构核定为准。
需要警惕的是，贴息贷款有明确的使用规范，违规使用将面临严重后果。
个人若将贷款用于非消费领域，如投资、购房等，或存在虚假消费套取贴息的行为，将被追回贴息，还可能影响个人征信。
服务业经营主体若将贷款挪用于理财、套利等非经营活动，也会被追回贴息并依法处理。
相关部门会加强监督检查，确保政策真正发挥作用，保障资金用在实处。
